Die Beziehungen zwischen Kunden und Anbietern sind Gegenstand zahlreicher Konflikte. Zwischen Verzögerungen bei den Zahlungsfristen und einem allgemeinen Kommunikationsdefizit innerhalb der Lieferkette können bestimmte Unstimmigkeiten zu einer Stagnation der Aktivitäten führen. Es gibt jedoch Lösungen, die eine Verflüssigung der Versorgungskette ermöglichen, vor allem auf der Ebene der Zahlungen an die Lieferanten.

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L'affacturage

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L'affacturage est une solution parmi lesquelles les factures des fournisseurs sont payées par un organisme bancaire en attendant le paiement du client.

Diese Lösung ermöglicht es, einen vorübergehenden Zahlungsausfall zu vermeiden, der die Tätigkeit des Anbieters beeinträchtigen könnte.

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Wie geht das?

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Zur Durchführung der Versicherung veräußert der Anbieter seine Ware an seine Bank, die ihm ein Guthaben in seinem Depot zur Verfügung stellt. C'est ce qu'on appelle la créance client.

Der Verkauf einer Ware wird innerhalb von 24 bis 48 Stunden nach Erhalt der Ware gegen Zahlung eines auf die Ware erhobenen Betrages abgewickelt.

Die Vereinbarung gilt nur für den Anbieter und seinen Bankverein. Der Kunde ist von dieser Entscheidung nicht betroffen, er zahlt nur an die Bank des Anbieters.

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Warum sollte man Affacturage praktizieren?

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Diese Lösung bietet viele Vorteile für den Anbieter, aber auch für das Bankinstitut.

Auf der einen Seite wird der Anbieter im Voraus bezahlt (womit er seine Dienstleistungen finanziert). Auf der anderen Seite gibt das Bankinstitut einen Teil des Betrages für die erbrachte Dienstleistung im Voraus aus.

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L'affacturage inversé

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Wie der Name schon sagt, handelt es sich beim inversen Factoring (oder umgekehrten Factoring) um eine Form des Affacturage.

Im Gegensatz zum "klassischen" Wertpapiergeschäft betrifft das umgekehrte Wertpapiergeschäft drei Parteien: den Wertpapierhändler, dasBankinstitut und den Kunden.

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Was ist der Unterschied zu einer "klassischen" Affaktur?

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Mit der umgekehrten Versicherung erhält der Lieferant eine Zahlungsgarantie für den Kunden. Ce qui lui permet de financer sa trésorerie à court terme.

Zu diesem Zweck schließen die Bankinstitute (oder Versicherungsgesellschaften) Verträge mit den Kundenunternehmen ab, um ihnen die für die Zahlung von Krediten erforderlichen Mittel zur Verfügung zu stellen.

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Somit profitieren die Kundenunternehmen von einer Verlängerung ihrer Zahlungsfristen. Dies ist auch eine Möglichkeit für die Kundenunternehmen, ihre Lieferanten zu binden. Im Endeffekt wird der BFR des Kundenunternehmens sinken.

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Warum ist diese Lösung so nützlich?

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Diese Lösung bietet zahlreiche Vorteile:

1. Le fournisseur est payé au comptant.

2. Le client a plus de temps pour payer le montant de la facture.

3. L'établissement bancaire est rémunéré par les transactions sur les montants empruntés.

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Dynamischer Kompass

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Die Kompensation ist auch eine Lösung, die es dem Lieferanten ermöglicht, schneller zu bezahlen. Diese Lösung besteht für den Kunden darin, die Zahlung des Preises im Gegenzug zu einer Überweisung des Preises schneller zu übermitteln.

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Die dynamische Abrechnung hat den Vorteil, dass sie eine Änderung des Abrechnungsbetrags in Abhängigkeit vom Zahlungsdatum ermöglicht. Diese dynamische Messung regt dazu an, den Betrag für die Fakturierung zeitnah zu überweisen.

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Welche Unterschiede gibt es zwischen der Kompensationslösung und dem inversen Verfahren?

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Die Vorteile der inversen Speicherung und der dynamischen Kompensation sind fast dieselben:

1. Der Lieferant zahlt schneller, und der Kunde erhält eine Entschädigung, die sich langfristig in eine echte Tresorerie verwandeln kann (mit einem effektiven Jahreszins von bis zu 12 % gegenüber 0,3 % bei einer Laufzeit von 6 Monaten in einem Bankinstitut).

2. L'établissement bancaire est évincé de cette relation de facturation. En retirant un interlocuteur, la relation client - fournisseur ne concerne que les parties impliquées dans l'échange marchand.

3. Es gibt kein KYC (Know Your Customer) im Fall von dynamischen Produkten, da es keine Finanzschicht gibt, und das Onboarding ist daher viel aufwendiger.

4. L'escompte dynamique augmente le BFR des entreprises.

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Schließlich gibt es zahlreiche Lösungen zur Verbesserung der Beziehungen zwischen Kunden und Anbietern, die auch eine Bank einbeziehen können.

Dieses Problem ist für die lokale und globale Wirtschaft von großer Bedeutung, auch wenn es ein Kriterium für RSE ist.