Heute sind die Langzeitrechnungen nicht mehr aussagekräftig. Welche alternativen Lösungen zu diesen Platzierungen könnten es Unternehmen und Einzelpersonen ermöglichen, ihre Rentabilität zu steigern?
Qu'est-ce qu'un compte à terme ?
Un compte à terme (ou dépôt à terme) est un placement qui permet une épargne spécifique :
⌛Une durée déterminée du compte au moment de la signature du contrat (entre 1 mois et 4 ans),
1️⃣ Un versement unique au moment de l'ouverture du compte (impossibilité de renflouer le compte après son ouverture),
Un placement qui ne permet donc pas de retirer son argent avant l'échéance du compte,
📈 Des taux garantis dès le départ.
Ein Terminkompass ist daher eine ganz besondere Platzierung, die zahlreiche Vorteile bietet (auch wenn es fast unmöglich ist, das Geld vor dem Wechsel zurückzugeben), vor allem:
Aucun risque sur le montant placé,
Aucune surprise sur le montant perçu à échéance du compte,
〽️ Un taux d'intérêt normalement plus élevé que les autres produits d'épargne.
Wie sehen die aktuellen Bilanzen aus?
Diese letzte Feststellung ist heute nicht mehr gültig. Les taux d'intérêts de ces dernières années ont de quoi donner le tournis. 0,1%, 0,3% voire 0,4% de taux annuel effectif global les jours de grand soleil.
Das Geld auf den Konten aufzublasen, bringt nichts ein. Leur avantage financier (et donc le plus parlant) n'est plus compétitif. Eine Sache ist sicher: Es gibt keine (positive) Überraschung bei dieser Art von Einsparungen zum Zeitpunkt der Wahrnehmung des Ausgleichsbetrags.
Diese Rentabilitätsniveaus, so niedrig sie auch sein mögen, sind vor allem auf aktuelle wirtschaftliche Entwicklungen zurückzuführen (Rückgang der von der BCE prognostizierten Niveaus), und diese Folgen können sich im Laufe der Zeit abschwächen.
Man könnte nachfragen, ob die Jahresabschlüsse nicht aus dem Katalog der Finanzinstitute gestrichen werden sollten. En effet, pour eux non plus, ces placements ne rapportent rien. Vielmehr können sie höhere Verwaltungskosten verursachen als ihre Rentabilität.
So hat beispielsweise die Renault Bank die Vermarktung ihres PEPITO-Produkts zugunsten eines klassischeren Sparprodukts eingestellt. Möglicherweise handelt es sich um eine Entscheidung, die die Vorstufe zu einer grundlegenden Veränderung des allgemeinen Sparangebots darstellt.
Wie sollen die Terminkonten ersetzt werden?
Es ist offensichtlich, dass die Abschaffung dieser Praktika neue Bedürfnisse weckt. Es sollten Innovationen entwickelt werden, um auf diese Probleme (z. B. die schlechte Vergütung von Unternehmensrechnungen und damit von Unternehmensverlusten) besser reagieren zu können.
Diese sind ein großes Problem für die Unternehmen. Sie wurden während der COVID-19-Krise stark in Mitleidenschaft gezogen, und ihre gute Bewirtschaftung ist für viele kleine Unternehmen ein Synonym für das Überleben.
Es ist daher notwendig, neue Lösungen zur Optimierung des Warenverkehrs für Unternehmen zu finden.
L'escompte est une de ces solutions. Sie ermöglicht es den Anbietern, im Voraus bezahlt zu werden, während ihre Kunden von einer Ermäßigung des Gesamtbetrags der Vergütung profitieren. Auf der einen Seite kann der Anbieter seine Kreditvergabekette verflüssigen, auf der anderen Seite kann der Kunde eine Finanzplatzierung mit hoher Rentabilität (bis zu 12% TAEG) schaffen, ohne jemals sein Vermögen auf einem Bankkonto zu belassen.
Für die Unternehmen sind die vorgeschlagenen Lösungen risikoreichere Platzierungen, die zu einer höheren Rentabilität führen können als "klassische" Platzierungen.
Ein besonderer Fall gibt Anlass zu weiteren Fragen: Wie werden sich die Vorsorgeabzüge (DEP) im Agrarsektor entwickeln?
Bei den DEP handelt es sich um steuerliche Abschläge auf die unabdingbaren Leistungen der Landwirte, die es ermöglichen, die Auswirkungen ihrer Tätigkeit zu bewältigen (siehe die Folgen des beginnenden Klimawandels auf die weltweite landwirtschaftliche Jahresproduktion). Diese DEP werden häufig auf Zeitkonten platziert und stellen für unsere Landwirte eine echte Lösung für die Finanzierung dar.
Die Frage, ob es überhaupt noch Jahresabschlüsse geben wird, bleibt in der Schwebe, da die DEP aus dem Finanzgesetz 2019 hervorgegangen sind und sich noch in der Anwendung befinden (bis Ende 2022). Möglicherweise werden von den Finanzinstituten oder dem Staat Vorschläge für außergewöhnliche Maßnahmen unterbreitet. Affaire à suivre...
A très bientôt chez Kresus !
Quellen
Compte à terme (CAT). (s. d.). Abgerufen am 30. März 2022, unter der Adresse https://www.service-public.fr/particuliers/vosdroits/F2372
Déduction pour épargne de précaution | Actualités-Cerfrance. (s. d.). Consulté 30 mars 2022, à l'adresse https://www.cerfrance.fr/page/cerfrance-normandie-ouest/fiscalite-deduction-pour-epargne-de-precaution
Epargne : Bloquer votre argent devient (presque) inutile. (s. d.). MoneyVox Actu. Consulté 30 mars 2022, à l'adresse https://www.moneyvox.fr/placement/actualites/84190/epargne-bloquer-votre-argent-devient-inutile
Die Niedriglöhne: Welche Ursachen und Auswirkungen für Frankreich? (2020, janvier 9). Banque de France. https://www.banque-france.fr/intervention/les-taux-bas-quelles-causes-et-quels-effets-pour-la-france
MENGUY, J. F. (s. d.). Coronavirus (COVID-19) und Landwirte: Le point sur la déduction pour aléas (DPA) - WebLex. Consulté 30 mars 2022, à l 'adresse https://www.weblex.fr/weblex-actualite/coronavirus-covid-19-et-agriculteurs-le-point-sur-la-deduction-pour-aleas-dpa
Die Renault Bank verzichtet auf den Verkauf des Unternehmens Pepito und konzentriert sich auf das Unternehmen Zesto. (s. d.). MoneyVox Actu. Consulté 30 mars 2022, à l'adresse https://www.moneyvox.fr/placement/actualites/87496/renault-bank-cesse-de-vendre-le-compte-pepito-pour-se-concentrer-sur-le-livret-zesto
Savez-vous ce qu'est un compte à terme (CAT) ? (s. d.). Abgerufen am 30. März 2022, unter der Adresse https://www.economie.gouv.fr/particuliers/compte-terme-cat-epargne
